Valoración planes de pensiones
Madrid, 4 de mayo de 2018. Llega el último trimestre del año y todas las entidades comienzan sus campañas de captación de aportaciones a planes de pensiones.
En este artículo queremos despejar algunas incógnitas sobre la bondad de estos productos que tienen muchos detractores y a su vez mas de 8 millones de participes.
Los planes de pensiones en España están gestionados en su mayoría por Gestoras pertenecientes a los grandes grupos bancarios que tienen el 85% del patrimonio de los partícipes. Estos planes se suelen contratar sin criterio y como “moneda de cambio” de otros productos fundamentalmente créditos e hipotecas.
Para contratar un plan de pensiones es fundamental conocer las ventajas y sus inconvenientes y estar asesorado por un profesional independiente que nos informe y proponga el mejor producto para nuestras características.
Una de las principales ventajas es la fiscalidad, ya que los planes de pensiones son deducibles en el irpf por lo que para todos aquellos contribuyentes que tengan rendimientos del trabajo o de actividades económicas superiores a 35.000€ son susceptibles de necesitar estos productos.
Otra de las posibles ventajas es la rentabilidad de las aportaciones realizadas a estos productos. Lamentablemente la mayoría de los planes de pensiones no están bien gestionados y por tanto es indispensable seleccionar un buen plan de pensiones. La diferencia de rentabilidad en 5 años entre el mejor plan de pensiones y el peor de la misma categoría es de un 80%.
Otra variable a tener en cuenta es la forma de recuperación del plan en la jubilación. El tratamiento fiscal en el momento de la jubilación no es bueno ya que tributará como rendimientos del trabajo, aunque lo mas probable es que nuestro tipo marginal sea inferior al de la etapa laboral y por tanto exista un ahorro porcentual.
Por tanto tendremos en cuenta que el plan de pensiones es un instrumento de ahorro complementario a la jubilación pública, necesario para aquellos que tienen tipos impositivos elevados y que bien gestionado puede proporcionarnos unos ingresos adicionales en el momento de la jubilación.
En Asegura Consultoría te asesoramos para conseguir complementar tu jubilación de la mejor manera posible.
Luis Manuel Martín Olivares. Dpto. Seguros CofmS31
